401k Stock Options

5 etapas para verificar seu equilíbrio de 401k Parte do planejamento de aposentadoria responsável é rastreamento próximo de seus planos de 401k e IRAs. Isso inclui uma verificação regular de seu saldo 401k para garantir que os investimentos estão se saindo bem e seu ovo de ninho continua a crescer. No entanto, alguns funcionários não têm certeza de como verificar seu saldo 401k, deixando a conta sozinho na esperança de seus empregadores estão gerenciando os fundos de forma eficaz para eles. Temos dicas para ensiná-lo a verificar seu equilíbrio 401k e usar as informações incluídas para sua maior vantagem. Onde começar O melhor lugar para começar a coletar informações pertinentes sobre o seu 401k é com o departamento de empregadores benefícios. Este é o lugar onde o seu plano se originou, e estes são os funcionários responsáveis ​​por garantir que você está bem versado em todos os seus benefícios, incluindo o seu plano de aposentadoria. Se possível, peça aos beneficiários que lhe enviem informações completas sobre a empresa que gerencia seu plano de aposentadoria, um endereço de site e outras informações de contato para que você possa entrar em contato com a empresa caso surjam outras questões sobre seu plano de aposentadoria. Opções de contato Alguns podem verificar seu saldo de 401k através de declarações mensais enviadas pelo correio, enquanto outros vão online para o site da empresa para obter as informações mais recentes sobre o seu plano de aposentadoria, incluindo o saldo da sua conta de aposentadoria. Se você receber todas as informações de contato para seu provedor de 401k de seu departamento de benefícios, você terá uma série de opções para verificar seu saldo de 401k usando o método mais conveniente para você. Estabelecendo uma conta Se você quiser verificar seu saldo 401k e monitorar seu plano de aposentadoria on-line, você precisará configurar uma conta através do site da empresa. Isso garante que ninguém mais terá acesso às suas informações financeiras pessoais. O estabelecimento de uma conta é normalmente tão fácil quanto fornecer um nome de usuário e uma senha que você deve inserir toda vez que você fizer logon no site. Certifique-se de registrar seu nome de usuário e senha em um local seguro, uma vez que ele é criado para garantir acesso fácil no futuro. Você pode pensar que você vai se lembrar da série de letras, números e símbolos, mas a maioria das pessoas precisa de um lembrete por escrito para acompanhar as muitas contas on-line que monitoram atualmente. O que você pode aprender Quando você vai em sua conta para verificar seu equilíbrio 401k, você pode encontrar outras informações importantes sobre seu plano de aposentadoria também. Por exemplo, você pode ver sua taxa atual de ganhos. Quanto você ganhou ao longo do último trimestre e ano, e um histórico de seus depósitos e distribuições. Você deve ser capaz de monitorar as contribuições de seu empregador, bem como o seu próprio, e combiná-los contra o seu paystub. Uma verificação rápida de seu saldo 401k cada mês irá ajudá-lo a acompanhar com precisão o seu plano de aposentadoria e garantir o seu saldo da conta de aposentadoria continua a crescer. É importante verificar seu balanço 401k e monitorar seu plano de aposentadoria regularmente. Esta conta é sua garantia de que você será capaz de manter sua qualidade de vida muito depois de seus dias de trabalho são mais, e que merece ter toda a atenção que você pode dar it. Rollover IRA 1 Abra um TD Ameritrade IRA Iniciar o processo de rollover on-line . Basta selecionar IRA Rollover, preencher suas informações de contato e designar um beneficiário. Leva apenas 15 minutos para abrir seu IRA. Se você precisar de ajuda com o seu rollover de 401k, ligue para 800-213-4583 para falar com um dos nossos conhecedores consultores de aposentadoria 2 Financiar sua conta Entre em contato com o administrador do plano de aposentadoria anterior patrocinado pelo empregado e certifique - Número de Segurança Social útil. Peça os formulários apropriados de rolagem da empresa e solicite a transferência de seus fundos atuais da conta de aposentadoria em uma de três maneiras: Cabo de refinanciamento direto Solicite que os fundos sejam conectados em sua conta da TD Ameritrade Verificação de rolagem direta Solicitar um cheque feito à TD Ameritrade Clearing, Inc. FBO SEU NOME, SEU NÚMERO DA CONTA O cheque pode ser enviado diretamente pelo administrador do plano para a TD Ameritrade Ou o cheque pode ser enviado para você depositar em uma filial da TD Ameritrade pessoalmente ou por correio. Certifique-se de incluir um comprovante de depósito. Solicitar que o administrador do plano lhe envie um cheque feito a você Você deve depositar o valor total que estava em sua conta 401k em seu IRA dentro de 60 dias do recebimento para evitar penalidades IRS Seu administrador do plano pode reter 20 para impostos federais Você precisará Fazer essa diferença em seu depósito ou você pode estar sujeito a impostos adicionais e penalidades Você pode fazer o depósito em pessoa em um ramo TD Ameritrade ou por correio. Certifique-se de incluir um comprovante de depósito. Observe que, dependendo do administrador anterior do plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, seus fundos podem levar de 5 a 20 dias úteis para serem depositados em sua conta da TD Ameritrade. 3 Construa o seu portfólio Uma vez que os fundos são depositados, itrsquos tempo para começar a construir a sua carteira. Se você é mais hands-on ou prefere alguma orientação, nós oferecemos uma variedade das soluções que são certas caber seu estilo do investimento. Obtenha idéias sobre como criar e gerenciar seu próprio portfólio usando nossos cursos educacionais gratuitos Use nosso modelo de alocação de portfólio como guia Escolha um portfólio profissionalmente gerenciado de nossa subsidiária advisor, a TD Ameritrade Investment Management, LLC, com ajustes de portfólio automatizados e rebalanceamento Fale diretamente Para um Consultor de Investimentos Registrado (RIA) independente através do nosso serviço de referência de consultor Use a Calculadora de Rolagem de 401k ou consulte a tabela abaixo para ajudar a determinar se o rolamento de seus ativos em um TD Ameritrade IRA é adequado para você. Se você tiver dúvidas, ligue para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria sobre suas necessidades específicas. Você também pode baixar o útil Rollover Pocket Guide para facilitar a consulta. Role sobre seu 401k velho em um TD Ameritrade IRA Vantagens Os investimentos remanescem imposto-diferido Amplas opções de investimentos, de ferramentas e de recursos. Capacidade de consolidar várias contas de aposentadoria. Flexibilidade para converter para um Roth IRA Opção para mover os ativos para um plano de empregador futuro Desvantagens Sem retiradas sem penalidade antes da idade 59frac12 a menos que uma exceção se aplique (compra de primeira casa, deficiência, despesas médicas, pagamentos periódicos substancialmente iguais) Para liquidar os investimentos, a fim de financiar o IRA despesas relacionadas com o comércio, incluindo as comissões Deixar os ativos em seu plano anterior empregadores Vantagens Investimentos permanecem imposto diferido Empréstimos podem ser permitidos Sem documentação adicional Retiro livre de penalidade permitido se separados do serviço depois dos 55 anos Potencial Maior proteção contra credores e julgamentos judiciais As alternativas de investimentos podem incluir produtos de baixo custo e de classe institucional Desvantagens Opções de investimento tipicamente limitadas Acesso e controle potencialmente limitados A elegibilidade pode caducar Os planos podem ter taxas administrativas (por exemplo, registro, cumprimento ou taxas de fiduciário) Ativos em um novo plano de empregadores Vantagens Os investimentos permanecem diferidos em impostos Os empréstimos podem ser permitidos Sem documentos adicionais As retiradas sem penalidade são permitidas se separadas do serviço depois dos 55 anos Proteção potencial aumentada dos credores e julgamentos legais As alternativas de investimentos podem incluir produtos de baixo custo e de classe institucional Desvantagens Opções de investimento tipicamente limitadas Acesso e controle potencialmente limitados A elegibilidade pode caducar Os planos podem ter taxas administrativas (por exemplo, Vantagens Dinheiro está imediatamente disponível para você Desvantagens Depletes aposentadoria poupança Obrigatório 20 retenção de impostos federais se menor de idade 59frac12 Impostos estaduais e locais também podem aplicar Possível 10 pena se sob a idade 59frac12 Investimento não Mais longo imposto diferido Antes de investir em um ETF ou fundo mútuo, certifique-se de considerar cuidadosamente os objectivos de fundos, riscos, encargos e despesas. Para um prospecto contendo esta e outras informações importantes, entre em contato conosco. Leia atentamente o prospecto antes de investir. Os ETFs podem implicar riscos semelhantes à propriedade direta de ações, incluindo riscos de mercado, setor ou indústria. Alguns ETFs podem envolver risco internacional, risco de moeda, risco de commodities e risco de taxa de juros. Os preços de negociação podem não refletir o valor patrimonial líquido dos títulos subjacentes. Taxas da Comissão normalmente se aplicam. Um rollover não é sua única alternativa ao lidar com planos de aposentadoria antigos. Clique aqui para obter mais informações sobre alternativas de rolagem. A volatilidade do mercado, o volume ea disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais. A TD Ameritrade não fornece aconselhamento fiscal. Para trocar ETFs sem comissão, você deve estar inscrito no programa. Os ETFs elegíveis comprados sem comissão devem ser mantidos por pelo menos 30 dias. Se você vender um ETF dentro de 30 dias de ser comprado sem comissão, uma taxa de negociação de curto prazo será aplicada. Os fundos mútuos de No-Transaction-Fee (NTF) são fundos mútuos sem custo para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. NTFs, bem como outros fundos, têm outras taxas e despesas continuadas descritas no prospectrs de fundos. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração baseia-se, em parte, no valor dos investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos detidos 180 dias ou menos 90 dias ou menos para ACS, Institucional estará sujeito a uma taxa de resgate de curto prazo de 49,99. Esta taxa é adicional a quaisquer taxas de transação aplicáveis ​​ou taxas descritas no prospecto de fundos. O TD Ameritrade foi avaliado contra 15 outros no 2016 Barronrsquos Online Broker Review, 19 de março de 2016. A empresa ficou em 1º lugar nas categorias ldquoBest para Investingrdquo de Longo Prazo, ldquoBest para Usabilityrdquo, ldquoBest para Amenidades de Pesquisa, ldquoBest for Portfolio Analysis amp Reportsrdquo , E ldquoBest para Novices. rdquo TD Ameritrade também foi premiado com as classificações de estrelas mais altas (4,5) no ldquoBest para Options Tradersrdquo (compartilhado com 2 outros) e (4) em ldquoBest para In-Person Servicerdquo (compartilhado com 4 outros). Também recebeu 4 estrelas em ldquoBest para Frequent Tradersrdquo. As classificações de estrelas estão fora de um possível 5. Barronrsquos é uma marca comercial da Dow Jones. L. P. Todos os direitos reservados. Oferta válida para uma nova conta Individual, Conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta por 03312017 e financiada dentro de 60 dias corridos após a abertura da conta com 3.000 ou mais. Para receber 100 bônus, a conta deve ser financiada com 25.000-99.999. Para receber 300 bônus, a conta deve ser financiada com 100.000-249.999. Para receber 600 bônus, a conta deve ser financiada com 250.000 ou mais. A oferta não é válida em fundos fiduciários isentos de impostos, contas de 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas TD Ameritrade Institutional, contas administradas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. O comitê qualificado sem a Internet, o ETF ou ordens de opções será limitado a um máximo de 500 e deve executar dentro de 60 dias de calendário do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e cessão ainda se aplicam. Limitar uma oferta por cliente. O valor da conta qualificável deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos perdas devido à negociação ou volatilidade de mercado ou saldos de débito da margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade pode cobrar a conta O custo da oferta, a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade reserva-se o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Aguarde 3-5 dias úteis para que os depósitos em dinheiro sejam lançados na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Valores de varejo que totalizam 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos em seu formulário consolidado 1099. Consulte um conselheiro legal ou fiscal para as alterações mais recentes ao código de imposto dos EUA e para regras de elegibilidade rollover. (Código da oferta: 220). A TD Ameritrade não se responsabiliza por informações ou serviços de terceiros. Os nomes e logotipos exibidos são de propriedade de seus respectivos proprietários. O período de 15 minutos para abrir um IRA aplica-se a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que a negociação comece. Os serviços de consultoria são fornecidos pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, um conselheiro de investimentos registrado. Serviços de corretagem prestados pela TD Ameritrade, Inc. A TD Ameritrade Investment Management fornece serviços de assessoria discricionária por uma taxa. Os riscos aplicáveis ​​a qualquer carteira são aqueles associados aos seus títulos subjacentes. Para obter mais informações, consulte o Folheto de Divulgação (Parte 2A do ADV). Membro da TD Ameritrade, Inc. FINRA SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do Toronto-Dominion Bank. Copy 2017 TD Ameritrade.401K Regras de retirada Estar ciente das regras de retirada 401K pode salvá-lo de cometer erros caros. Uma retirada de 401K é diferente de um empréstimo de 401K. Que tem seu próprio conjunto de regras e restrições. Há quatro tipos principais de retiradas de 401K: Aqui estão as regras para cada um desses quatro tipos de retiradas de 401K: 1. 401K Regras de Retirada de Defeitos Mais em 401 (K) s Para desencorajá-lo de tomar retiradas antecipadas de seu plano 401K, O IRS impõe uma penalidade de retirada antecipada de 10 se você for mais jovem do que 59-12. Você pode tomar uma retirada de dificuldades (se o seu empregador permite) para cobrir certas despesas, tais como: despesas médicas incorridas por você, seu cônjuge ou seus dependentes Custos relacionados com a compra de sua residência principal (excluindo pagamentos de hipoteca) Custos necessários para evitar a expulsão de sua casa ou encerramento em sua residência principal. Despesas funerárias Algumas despesas para reparar danos à sua residência principal. Qualificar-se para tomar uma retirada 401K dificuldades, você precisa mostrar sua prova financeira empregador que você precisa tirar dinheiro de seu 401K. A alternativa é 8220 auto-certificar, 8221 que doesn8217t exigem que você divulgue suas finanças. No entanto, você não poderá fazer novas contribuições de 401K por seis meses após a retirada. Entre em contato com seus recursos humanos ou departamento de pessoal para ver se eles permitem retiradas de dificuldades eo que você deve fazer para se qualificar. Saiba mais sobre uma alternativa 401K segura e flexível que lhe dá flexibilidade, controle e crescimento garantido de suas economias de aposentadoria. 2. Penalty-Free 401K Regras de retirada Uma retirada sem penalidade permite retirar dinheiro antes de 59-12 anos sem pagar uma penalidade de 10. Isso não . No entanto, significa livre de impostos. Você ainda terá que pagar impostos com as taxas normais de imposto de renda. Você pode se qualificar para fazer uma retirada sem penalidade se fizer uma distribuição antes dos 59-12 anos de idade e atender a qualquer uma dessas situações: Você tem uma deficiência qualificada Obtenha seu relatório GRATUITO Obtenha acesso instantâneo ao Relatório Especial de 18 páginas GRATUITO, The Ultimate Estratégia de Riqueza e Aposentadoria. Além de briefings oportunos e soluções para notícias e eventos críticos que podem afetar seu dinheiro e finanças. Para despesas médicas até o montante permitido como uma dedução de despesas médicas Você é exigido por ordem judicial para dar o dinheiro para o seu cônjuge divorciado, uma criança ou dependente You8217ve experimentou um desastre que tenha sido concedido alívio pelo IRS Se você8217ve deixou a empresa e Ter estabelecido um cronograma para retirar pagamentos periódicos iguais por pelo menos cinco anos, ou até chegar a idade 59-12, o que for mais longo Novamente, verifique com os recursos humanos de sua empresa ou departamento de pessoal para saber se essas saídas são permitidas pelo seu empregador e Como aplicar para eles. 3. Distribuições Mínimas Requeridas (RMD8217s) Uma vez que você gire a idade 70-12, você é requerido começar tomar retiradas 401K se você precisa ou quer ou não. Afinal, o IRS deixá-lo adiar pagar impostos sobre as suas contribuições e crescimento, mas há um limite para a generosidade do governo. Eles precisam coletar receita, e essa é a razão pela qual você precisa começar a fazer distribuições regulares periódicas a partir de 1º de abril do ano em que você atinge a idade de 70 a 12 anos. Após o ano de início, você deve receber a distribuição necessária para cada ano até 31 de dezembro desse ano. Estas distribuições necessárias são calculadas com base na sua expectativa de vida, para que você receba todo o saldo de seu 401K durante a sua expectativa de vida. As penalidades aplicam-se se você faltar tomar um RMD ou tomar a quantidade errada. O administrador do seu plano deve determinar o valor mínimo necessário para ser distribuído a cada ano. Confira as regras do IRS8217 para Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs) para ajudá-lo a calcular sua distribuição mínima requerida. 4. Tomando 401K Distribuições em aposentadoria Uma vez que você é mais velho que 59-12 e está pronto para tomar retiradas, você normalmente pode ter uma distribuição de montante fixo ou distribuições periódicas. Uma distribuição de montante fixo pode dar-lhe um grande pedaço de dinheiro imediatamente, mas you8217ll pagar impostos sobre a renda em toda a quantidade imediatamente. Isso pode tirar uma mordida grande de seu ninho-ovo de uma só vez. Se você deseja manter seu dinheiro em seu plano 401K (e sua empresa permite isso), você normalmente pode selecionar um valor para receber mensalmente ou trimestralmente. Você pode alterar essa quantidade uma vez por ano, embora alguns planos permitem que você faça alterações com mais freqüência. A chave, naturalmente, é administrar suas distribuições assim que você don8217t outlive seu dinheiro. Descubra uma alternativa segura, flexível 401K para conservar para a aposentadoria Uma maneira pouco conhecida, mas provada de crescer seu ovo de ninho da aposentadoria com segurança e previsível. Dá-lhe uma combinação imbatível de segurança, previsibilidade, liquidez, controle e vantagens fiscais. É uma variação superalimentada de um ativo que cresceu em valor a cada ano nos últimos 160 anos: seguro de vida inteira com pagamento de dividendos. Mas não é toda a política de vida Suze Orman, Dave Ramsey e a maioria dos especialistas financeiros falam. Aprenda as diferenças aqui. Essas políticas, conhecidas como políticas do Bank On Yourself, aumentam o seu dinheiro até 40 vezes mais rápido que as políticas que a maioria dos consultores financeiros conhece, reduzindo a comissão paga ao agente de seguros em 50-70. Solicite sua Análise GRATUITA e descubra quanto dinheiro você poderia ter garantido no dia em que você quiser entrar em seu plano e em qualquer ponto ao longo do caminho. Saiba como retomar o controle de sua poupança de aposentadoria e evitar restrições e penalidades do governo. Nota: O sistema Bank On Yourself usa políticas de vida inteira geralmente disponíveis e pilotos. As informações apresentadas aqui são apenas para fins educacionais e não é uma solicitação para a compra de qualquer seguro ou produto financeiro. Todas as garantias são baseadas na capacidade de pagamento de sinistros da seguradora. Excesso de empréstimos de política pode resultar em rescisão de uma política. Uma política que caduca ou é entregue pode resultar em conseqüências fiscais. Seus resultados serão diferentes daqueles mostrados neste site, já que cada plano do Bank On Yourself é personalizado sob medida. 2009 - 2017 Parceria com a Hayward-Yellen 100 Ltd. Todos os direitos reservados. Faça o download de um Relatório de Edifício de Riqueza GRÁTIS Obtenha acesso instantâneo ao nosso Relatório Especial de 18 páginas GRATUITAS, a Estratégia de Riqueza e Estratégia de Reforma. Além de briefings oportunos sobre eventos críticos que afetam suas finanças Nota: Seu nome e endereço de e-mail nunca serão compartilhados, vendidos ou abusados ​​de qualquer forma. As sessões de informação oportunas são entregues 2-4 vezes por mês e contêm um link de cancelamento de inscrição claramente marcado.